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2018上半年互联网金融安全报告:形势严峻,监管加码

企创网:金融是现代经济的命脉,直接关系到国家经济的繁荣、稳定和发展。

近日,腾讯安全发布了《2018上半年互联网金融安全报告》,重点关注金融犯罪高发领域:非法集资、金融传销、P2P平台、非法交易平台和荐股平台上半年发展趋势。

相比其他经济犯罪,金融犯罪往往具有涉案金额高、系统破坏性大、隐蔽性强、犯罪分子高学历化和高智商化的特点。了解金融犯罪最新动向,对于更好投资理财,避免落入金融陷阱,至关重要。

一起来看——

01

非法集资是指未经有关部门依法批准,承诺在一定期限内给出资人还本付息,向社会不特定对象即社会公众筹集资金,同时,以合法形式掩盖其非法集资的性质。

截至2018年6月,腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现网络非法集资平台一千余家,目前已立案查处200余家。

根据司法部门相关数据显示,近年来非法集资犯罪频发,且不断向团伙化和大额化方向发展。非法资金结合互联网后,覆盖面更为广泛,集资金额动辄几十亿上百亿,受害投资者数以万计、十万计。

如此规模的全国性大型非法集资案,司法部门在搜集证据和处理案件的时间上都被拉长。且金融的系统性决定着,金融性犯罪有阶段性集中爆发的特征。一旦出现同一时间多地多个案件同时爆发,必将对办案效率造成影响,对投资者的损失追讨也会更添难度。

02

从注册公司所在地来看,非法集资公司主要集中在沿海发达地区如广东、北京、上海、江苏、浙江等。

其中,广东占比最高,超过了全国三分之一的非法集资公司均将公司注册在这里。这其实与广东地区原本就是南中国地区最重要的金融行业中心地区,且金融相关政策较为宽松关系重大。

而继广东之后,注册地在北京的非法集资公司数量也达到了15%的数量。北京作为中国金融决策中心,各大银行的总部所在地,对于很多投资而言有较强的“信任背书”。部分非法集资团伙,正是抓住了投资人的这种心理,进行犯罪。

03

近年来,以无接触、网络化、地域分散化为特征的新型传销开始频繁出现,监测到的传销平台三千多家,活跃参与人数达数千万。越来越多的金融平台通过传销的手法,借助互联网和社交网络快速发展壮大,风险等级呈指数级增长。

和传统形式的传销主要以“贸易”的噱头不同,互联网时代下的新型传销,越来越多和“投资”、“理财”等金融类产品紧密结合。

数据显示,2018年上半年传销类型中,金融传销占比位居第一,达到了23%。而紧随其后的微商传销,也成为互联网+传销近几年来最热门的一种方式。每一个人的朋友圈中,或多或少都有些微商存在,令人烦不胜烦。当这些微商发现传统的卖货和代理赚不到钱时,便纷纷把眼光转移到了传销的老套路上。

商城返利、招商加盟、虚拟货币、网络教育、慈善传销、虚假直销、保健品传销、游戏类传销依旧屡禁不止,且阶段性呈现某一类别尤其突出的情况。以虚拟货币为例,过去几年借助“区块链”噱头大肆进行传销活动,目前自上而下的监管打压已经全面启动。

04

地域分布上看,传销参与者主要集中在广东、山东、河南、江苏、湖南、浙江等省。

由于传销犯罪的门槛较低,且花样远超非法集资,所以在地域分布上也更为“平均”。除体量第一的广东占比12%外,山东、河南、江苏、浙江、湖南、北京、河北、四川、福建、湖北、广西、山西、辽宁、安徽、江西、山西统统都是中国传销犯罪的高发地。

对于传销犯罪的打击不够彻底、持续,判罚不够有震慑力,犯罪成本过低,都是导致传销在中国大地屡禁不止的根源所在。

05

移动互联网的到来,使得移动支付和普惠金融真正走进了寻常百姓家。

对于长期以来只能从银行这样渠道进行理财的投资者而言,产品不够丰富,门槛设定较高,收益普遍较低,导致大家对于新兴投资渠道的需求十分旺盛。以余额宝为代表各种互联网宝宝产品,红极一时。

而利率远高于以余额宝为代表货币基金的P2P理财,在过去几年接棒互联网普惠金融,开始了攻城略地。颠峰时期全国P2P平台一度多达五六千家(如果再上上不合法平台数量轻松过万),但伴随着这一轮中国经济周期性和金融去杠杆政策,大批P2P平台爆雷跑路,全国平台总数跌至了两千家左右,投资者损失不可谓不严重。

06

从地域分布上看,P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等省市。

虽然P2P平台堪称“全国开花”,但是真正有规模的平台,几乎全部位于以北上广深为代表的一线城市。除此之外,因阿里巴巴而带火的杭州互联网金融领域,也一度诞生过一批大型P2P平台。

在过去一轮的爆雷潮中,北上广深头部平台整体较为稳健,反而是大量二线城市中等规模P2P平台,因扩张速度太快,资产端参差不齐,大环境与政策稍有风吹草动,即出现了爆雷与跑路情形。

07

金融交易平台种类多样,互联网外汇、期权、期货、贵金属、大宗商品、文化产权、基金、证券、虚拟币都有对应的交易平台。

由于国内对于互联网金融交易平台相关监管政策的滞后性,导致浑水摸鱼的情况频发。只需要较低成本搭建一个互联网平台,最多再上线一个APP,既可以开始擦边球的金融产品交易,而交易额动辄以亿为单位,隐患不可谓不大。

08

从地域分布上来看,广东、上海、北京、浙江、江苏、山东等省市的金融交易平台数量较多。

和P2P平台分布情况类似,同样属于民营资本可以进入的金融交易平台领域内,北上广深等一线城市的体量依旧全国领先。东部浙江、江苏、山东、福建也各自存在一定比例。中西部地区,在这一类别的存在感不高。

09

这其中特别需要和大家介绍的一种金融诈骗方式,即“荐股”平台。

这些平台通过QQ、微信、短信、电话等形式先联系到有意参与炒股的目标投资人,然后通过建群的方式将目标人群统一拉入。前期先通过操作拉动小盘股票的方式,让投资者小赚到钱。

后续则通过收取“交易费”、“会员费”等方式谋利,或干脆欺骗投资者大金额购买设局股票,从中获取巨额回报。同样是因为相关法律法规不够完善,导致荐股平台虽行诈骗之实,但却在量刑定罪时未能严肃处罚。

综上所述,投资理财虽然是每个人都避不开的一门功课。但是和做其他任何事一样,首先不可能不劳而获,也不可能少劳多获,投资人一定要切忌不要贪小便宜。因被犯罪团伙许诺高收益而彻底损失全部本金的案例,每天每时每分都在重复上演。

其次学习投资需要循序渐进,风险控制尤其重要。切不要动辄听信诈骗者“错过了XXX,又错过了YYY,你还想错过ZZZ吗?”这样的谎话。任何在理财领域获得成功的投资人,一定是长年累月,时间累积的结果。

最后是关于互联网金融,金融是传统意义上的高收入行业,互联网则是新兴领域的的高收入行业,当下越来越多的年轻人争相进入相关行业,造成一些其他行业的从业者也对此垂涎三尺。但无论是怎样的的金融,风控都是金融的根本所在。无法控制自身贪欲,参与超出自身承担风险的“投资”,注定只是投机与赌博。

司法部门不断加强监管自然是大势所趋,但是个人如何提高财商,树立正确的投资理财观念也很重要。最后,送上一句中国银保监会主席郭树清的提醒——

理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。